En Colombia existen más de 40 entidades que ofrecen préstamos personales: bancos tradicionales, fintechs y cooperativas. Las tasas van desde el 1,4 % mensual hasta más del 4 % mensual — una diferencia que en un préstamo de $10.000.000 a 24 meses equivale a pagar $4.800.000 o $12.800.000 en intereses totales. No es el mismo producto. Elegir bien depende de entender qué mide cada tasa, qué exige cada entidad según tu perfil, y cómo calcular el costo real de principio a fin.
Cuando un banco anuncia "préstamos desde el 1,6 % mensual", lo que no dice es que esa tasa nominal mensual equivale a aproximadamente el 21 % efectivo anual (EA) — antes de seguros y comisiones. El Costo Total del Crédito (CTC), que por ley debe informarte toda entidad vigilada por la Superfinanciera, incluye la tasa de interés más el seguro de vida (obligatorio), el seguro de desempleo (opcional en la mayoría), y los gastos de administración. En un banco tradicional, el CTC puede estar entre el 25 % y el 35 % EA. La tasa de usura para 2026 está alrededor del 34,8 % EA (equivalente a aprox. 2,9 % mensual) — ninguna entidad puede cobrar por encima de ese techo. Siempre exige el CTC y la TEA antes de firmar.
Bancolombia ofrece préstamos desde $1.000.000 hasta $100.000.000 a tasas entre el 1,6 % y el 2,2 % mensual (según perfil), con plazos de 12 a 72 meses — ideal para empleados con buen historial. Davivienda maneja tasas similares (1,5 %–2,0 % mensual) y tiene un proceso digital que responde en pocas horas para clientes con cuenta activa. Nu (Nubank Colombia) es la opción fintech más competitiva en el segmento sin sucursal: tasas desde el 1,4 % mensual para perfiles buenos, aprobación 100 % digital en 5 minutos, montos hasta $15.000.000. Rapicredit y Credifácil atienden perfiles con score bajo (desde 500) pero cobran entre el 3 % y el 4 % mensual — convenientes por acceso, pero caros en costo real. Compara siempre con al menos tres entidades antes de decidir.
El score de DataCrédito determina en gran medida qué entidades te atienden y a qué tasa. Con score 750+: tienes acceso a todos los bancos del sistema, tasas preferenciales (cerca del piso de cada entidad) y montos altos. Con score 650–750: accedes a bancos tradicionales y fintechs como Nu, pero la tasa puede estar 0,3–0,5 puntos porcentuales más arriba del mínimo anunciado. Con score 550–650: los bancos tradicionales pueden pedir codeudor o colateral; las fintechs y cooperativas son más viables. Con score menor a 550: los bancos formales en general no aprueban; el camino son cooperativas, microcréditos o préstamos de libranza si eres empleado. Además del score, la mayoría de entidades pide ingresos demostrables de al menos $1.300.000 mensuales (equivalente al salario mínimo 2026) y antigüedad laboral de 6 a 12 meses.
El error más común al comparar préstamos es fijarse solo en la cuota mensual. Una cuota baja puede significar un plazo más largo — y más intereses totales, aunque pagues menos cada mes. La fórmula es simple: multiplica la cuota mensual por el número de cuotas y réstale el monto que recibiste. Esa diferencia es exactamente lo que pagas en intereses y seguros. Un préstamo de $5.000.000 a 36 meses al 1,8 % mensual (con seguro incluido) puede tener una cuota de $220.000 pero un costo total de $7.920.000 — pagas $2.920.000 en intereses y seguros. El mismo monto a 18 meses tiene cuota más alta ($380.000) pero costo total de $6.840.000. El plazo corto siempre es más barato en el total, aunque la cuota duela más mes a mes.