Tu score crediticio es un número entre 150 y 950 que le dice a bancos, financieras y fintechs qué tan probable es que pagues tus deudas a tiempo. En Colombia, el sistema de referencia principal es DataCrédito Experian. Un puntaje alto te abre puertas: mejores tasas, más cupo, menos requisitos. Uno bajo las cierra. Entender cómo funciona es el primer paso para usarlo a tu favor.
DataCrédito no revela su fórmula exacta, pero los factores más importantes son: historial de pagos (si pagas a tiempo o con mora), nivel de endeudamiento (qué proporción de tu cupo disponible estás usando), antigüedad del historial (cuánto tiempo llevas en el sistema), tipo de productos (tarjetas, préstamos, CDTs), y la frecuencia con que nuevas entidades consultan tu historial. Un pago puntual durante 12 meses consecutivos puede subir tu score hasta 50–80 puntos.
Pagar siempre antes de la fecha límite es el factor de mayor impacto. Mantener el uso de tus tarjetas por debajo del 30 % del cupo también ayuda — si tienes $5.000.000 de cupo, usar menos de $1.500.000 es lo ideal. Diversificar productos (tener tanto un crédito como una tarjeta activa) y no abrir varios productos nuevos al mismo tiempo también contribuyen positivamente.
Moras de más de 30 días son el daño más severo y pueden permanecer en tu historial hasta 4 años. Usar más del 70–80 % de tu cupo disponible de forma constante también perjudica. Demasiadas consultas de crédito en poco tiempo (cuando aplicas a varios productos simultáneamente) genera una señal de alerta para las entidades. Cerrar una tarjeta antigua borra historial positivo, lo que también puede bajar el puntaje.
Tienes derecho a una consulta gratuita por mes en datacredito.com.co. Regístrate con tu cédula, valida tu identidad respondiendo preguntas sobre tus productos financieros pasados, y podrás ver tu score actual y el detalle de qué lo está afectando. También puedes consultar en TransUnion Colombia y CIFIN (de la Asociación Bancaria). Crenti consolida esta información y te muestra recomendaciones personalizadas en un solo lugar.